機車抵押借貸款將開放銀行界辦理機車分期應如何應對?

開放 讓銀行界憂:價值低易失竊難估價,目前不屬於銀行卻可辦理機車分期的融資租賃公司,對需要機車分期的年輕族群們 應該如何面對申辦機車分期 與辦理時應注意的事。

 

需要: 機車抵押借貸 來購買機車分期主要是無法一次給足全額主因是資金不足以一次購買,而需要分期來償還;但是如果有一台交通工具,他們可以節省交通費用,多了工作收入,所以當然划算!而這一群需求者大多數都是以學生或是社會新鮮人為主。這份法案如果通過,將有利於社會大眾;至少我是這樣認為。所以新聞內容主要兩點為:

  1. 台灣機車高達1300多萬,價格相對低無法動產擔保(設定),行政院2015-12-17修正《動產擔保交易法施行細則》,開放 機車抵押貸款,讓民眾經濟狀況改善,又能讓現行辦理機車分期的相關業者能讓銀行來改善。
  2. 政策在2016年1月1日上路,推翻以往機車分期貸款,由車主向機車行辦理擔保分期,或是機車行找民間貸款公司借貸,全數還款前,還必須先簽本票以及由車行向銀行信用借款。

文中就上兩點來說明:

就上兩點以目前機車抵押借貸款, 都以民間辦理機車分期之業者,請注意:絕對是非銀行金融體糸的借貸業者!加以解說,讓您自己知道:自已的條件是不是得到應有的對待遇呢?和需要留意辦理如何應對。
前往看影片來源 by 東森新聞 by 2016-01-06  )

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展開新聞內容

台灣機車登記數量高達1300多萬輛,不過因為價格相對低,一直無法設定為動產擔保,但行政院去年12月修正《動產擔保交易法施行細則》,開放機車抵押貸款,讓經濟狀況吃緊的民眾,可以獲得小額款項周轉,只是銀行業者擔心,機車價值低又容易失竊,恐怕難以估價。

上下班時間馬路上可以看到機車族現身,且數量永遠比路上汽車還要多,不過由於價格和汽車、大型重機比較相對低,無法設定為動產擔保,但就在去年年底這項規定悄悄鬆綁。

行政院修正《動產擔保交易法施行細則》,全面開放機車抵押貸款。公路總局監理組牌照科科長孫榮德指出,「把原來的大型重型機車,只能設定動產抵押的部分,我們現在已經加列了普通重型機車跟輕型機車,都可以設定動產擔保。」

推翻以往 機車分期借貸, 民間或機車行自行辦理要素。

台灣機車登記數量高達1300多萬輛,政策在1月1日上路,推翻以往機車分期貸款,由車主向機車行辦理擔保分期,或是機車行找民間貸款公司借貸,全數還款前,還必須先簽本票以及由車行向銀行信用借款。

新政鬆綁雙方都更有保障,不過,銀行業者擔心,沒有定下市場準則,要落實恐怕有困難。孫榮德談到,「這個應該是一般債權人,就是銀行相關的經驗法則,他們應該認定多少錢,是由他們直接來認定。」

據了解,目前還沒有銀行正式將機車納入動產擔保,業者透露,機車不但價值不高又容易失竊,而且估價不易,目前都還在觀望階段,因此政府要如何從中協調輔導,讓新政落實,更成為未來重要課題。

新聞內所說的:推翻以往機車分期貸款,由車主向機車行辦理擔保分期,或是機車行找民間貸款公司借貸,全數還款前,還必須先簽本票以及由車行向銀行信用借款….也就是說:市場上很多購買機車可以分期非銀行金融體系所衍的.

機車抵押借貸
台灣是機車王國王

要是無法一次給足全額:因資金不足以一次購買,而需要分期來償還;但是如果有一台交通工具,他們可以節省交通費用,多了工作收入,所以當然划算!主要是以學生或是社會新鮮人為主。我想這次的修法也是讓機車族們少了一個負擔。

104/12/17 行政院修正發布「動產擔保交易法施行細則」修改內容參照[2]Ps

展開修改內容

參考聯合國貿易法委員會《擔保交易立法指南》,及世界銀行《經商環境報告》建議,進行我國動產擔保交易法改革,以強化擔保債權人擔保利益,及便利動產擔保交易登記為改革重點,行政院於12月17日修正發布「動產擔保交易法施行細則」(參見附件)。

聯合國《擔保交易立法指南》建議各會員國,於兼顧交易安全保障及金融秩序穩定之前提下,謀求建構健全及務實的擔保法制,以4個構面建構現代化動產擔保法制改革:

(一)設定(creation):允許借貸雙方當事人得合意以任何現在或未來資產及所有交易,創設擔保權益;允許擔 保契約對擔保品之描述,得為概括性記載而不要求具體(特定)描述;允許債權擔保範圍及於原始資產的產品、收益(債權)或替代物。

(二)優先權(priority):對不移轉占有擔保債權人,法律應規定對其債權具有優先權;法律規定擔保債權依登記先後,決定優先權順序;允許擔保權益及於擔保品處分之利益或替代利益(如損害賠償)。

(三)公示性(publicity):擔保登記機關資料庫型態,是整合全國地理區域及連結全國不同區域之動產登記資料;讓潛在債權人可透過全國統一公示網站資料庫,查詢抵押人設定動產之情形,以做為放款之決定;提供線上網路系統,可搜尋、登錄及管理動產擔保登記資料。

(四)實行(enforcement):法律允許當事人得自由簽訂出售擔保品給債權人之擔保協議;法院外之拍賣程序,便利債權人執行拍賣債務人擔保品;在完全滿足擔保債務及債務人不行使回贖權之前提下,允許當事人得以擔保品估價受償(留抵)。

今年動產擔保交易法制改革,修正發布「動產擔保交易法施行細則」,以呼應聯合國《擔保交易立法指南》所提「設定」及「公示性」等2構面之建議。說明如下:

首先,在「設定」方面:刪除原條文第2條,廢除動產擔保交易標的物品名表規定,以承認當事人得依擔保契約合意設定擔保標的物,不再限制其種類。

其次,在「公示性」方面:引進線上登記機制,經濟部協助建置「動產擔保交易線上登記及公示查詢網站」今年5月27日上線提供服務(整併線上登記及公示查詢,於同一網站),並完成動產擔保登記集中資料庫建置,及明文登記機關採形式審核(notice-based)方式,修正發布第3條、第4條第2項、第5條第2項、第11條。

從事機車抵押借款, 給予分期繳納的業者早在很久以前就已經存在。文中所說的其實是業者為了保障所做的相對要求,合乎公平公正(沒論及利息下)。相對週轉現金一樣,一個保障而己(跟銀行的合約不是等同本票嗎)。

但是科技的進步,讓辦理機車分期是為了真正使用機車需求的人卻被一些「辦機車換現金」的借款人給抹殺了;這一點比文中的要素還要另人擔心的不只這樣而己!讓真正需要使用機車而辦理的人少了一個雙方有益的門路。所以非常非常希望立法通過!站在多方面的角色下。怎說呢?看看下面的機車分期模式!

 重點提示:目前沒有銀行體系可以做這方面的抵押借款與分期付款方案(重型機車不在此討論)

  1. 申請機車分期付款的申請人等同行照上面的所有人,這是正常的行為與邏輯,所以行政院才會修正:動產擔保交易法施行細則。可以像汽車一樣分為:使用權與所有權。
  2. 行照上的名字等同第一點,但是上面有一個分期公司的印章約束申請人。
  3. 申請人和行照上的名字不相同, 也就是說行照不是申請人的名字,而是分期公司的名字!

注意第3點所延伸的問題是非常非常不好的,比如:罰單問題;稅金問題……等等。當然不止這一些!

結論想說的是:這文章只是說明一些資訊,透明一點訊息與其分享,對於新聞中的與動保抵押借貸 (其實沒有抵押)的分期公司;希望大家能甚選(如果您剛好需要分期機車貸款的當下)民間機車分期的公司,銀行體係尚未有立法通過的可行的業者。

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資料來源:

Ps1新聞與影片來源:東森新聞雲  
Ps2動產擔保交易法施行細則來源:經商環境改革  

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